I hvilke tilfeller kan du bruke forbrukslån
På nettet er det en jungel av reklamer for forbrukslån, som er et lån man kan bruke til omtrent hva som helst. Dette er fordi et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, noe som innebærer at banken ikke tar pant noe man eier som sikkerhet for lånet. Det er kanskje lett å få inntrykk av at hvem som helst kan få innvilget et slikt lån, men det er faktisk noen forutsetninger som må oppfylles for at banken skal godkjenne søknaden.
Hvem kan søke om forbrukslån
Selv om alle kan søke om et lån uten sikkerhet, så er det likevel en del krav man må fylle for å få søknaden innvilget. Banken gjør alltid en individuell vurdering av låntaker før de låner ut penger. Man må alltid gjennom en kredittvurdering før man får tilsagn om lån. Da ser banken blant annet på alder, inntekt, betalingshistorikk og eventuelle betalingsanmerkninger eller inkassosaker.
Avslag på lån uten sikkerhet
Et forbrukslån kan brukes til hva man vil. Men man får ikke lånet innvilget hvis man ikke er myndig, eller fyller bankens aldersgrense for forbrukslån. Utlåner kan sette sine egne alders- og inntektsgrenser, og de kan be om mer utfyllende opplysninger enn det staten krever.
Banken har tross alt ingen sikkerhet for lånet, så derfor ser de både på låntakers betalingsevne og betalingshistorikk.
Finansdepartementet har dessuten fastsatt en forskrift om at bankenes utlånspraksis skal være forsvarlig, og denne må alle norske finansforetak rette seg etter. Kort oppsummert sier de viktigste punktene at kunden bør tåle en renteøkning på inntil fem prosentpoeng.
Dette gjelder for samlet gjeld, inkludert bolig- og studielån. Et forbrukslån bør betales ned i løpet av maksimalt fem år. I tillegg bør samlet gjeld ikke overstige fem ganger årsinntekt.
Hvorfor søke om forbrukslån
Hvis man kvalifiserer til å søke om et lån uten sikkerhet, finnes det mange situasjoner hvor det faktisk kan være gunstig. Et forbrukslån koster mye penger i form av renter og gebyrer. Det kan likevel dukke opp tilfeller hvor man kan spare penger på å ta opp lån.
En møbelforhandler kan for eksempel kjøre en kampanje som gir rabatt på kjøkken hvis man betaler med penger som lånes av forhandlerens samarbeidspartner. I andre tilfeller kan det være et knalltilbud på en drømmereise som raskt kan bli utsolgt. Hvis man vet at man snart får penger inn på konto gir det mening å ta opp forbrukslån, for så å betale tilbake lånet når skattepengene, bonusen eller feriepengene har kommet.
Det finnes også situasjoner hvor det å låne penger er et bedre alternativ enn å la være. En ubetalt rørleggerregning som går til inkasso, kan fort bli dyrere enn rentene på forbrukslånet. Et annet eksempel er en ødelagt bil som må repareres for at eieren skal kunne komme seg på jobb for å tjene penger. Også i slike tilfeller er det klokt å betale tilbake lånet så fort det lar seg gjøre.
Hva kan et lån uten sikkerhet brukes til
Forbrukslån kan brukes til så mange ulike formål, det kan derfor være til nytte ved en endeløs rekke behov. Et usikret lån kan gi fleksibilitet til å kjøpe MC, bil, båt eller hytte. Det kan også være til nytte hvis man må oppgradere eller pusse opp boligen, eller hvis man må dekke uforutsette utgifter og ikke har spart opp en buffer.
Lån uten sikkerhet kan også brukes til å refinansiere. Det vil si at man samler all usikret gjeld i et nytt lån, men til lavere rente. Her er det virkelig penger å spare, og i tillegg får man bedre oversikt og kontroll over egen økonomi.
Kort oppsummert kan man si at de vanligste bruksområdene er:
- Opplevelser som ferieturer eller reiser
- Ting man ønsker seg eller trenger, som hvitevarer eller elektronikk
- Uforutsette utgifter som ikke kan dekkes av bufferen
- Refinansiering av dyre forbrukslån, smålån og kredittkortgjeld
Tips: Les også vår artikkel om forbrukslån på dagen her.
I hvilke tilfeller er det smart å ta opp forbrukslån
Et forbrukslån er vanligvis dyrt, men det kan likevel lønne seg å låne penger for å spare penger. Hvis lånet brukes til å dekke uforutsette utgifter man ellers ikke hadde hatt råd til, kan forbrukslånet spare deg for inkassokostnader. Man kan også få lavere rente ved å refinansiere usikret gjeld.
For at bankene skal kunne vurdere og innvilge søknad om lån på dagen må du som lånetaker møte flere av bankenes kriterier. Dette er blant annet knyttet til alder og inntekt, men også tilknytning til Norge.