Category: Lån av penger

Er det mulig å få lån på dagen?

Få svar på søknad om lån på dagen

Å få vansker med å betale alle utgifter er noe alle kan oppleve. Det kan være snakk om uforutsette kostnader, nedgang i inntekt eller umiddelbare behov for reparasjon av bil. Uavhengig av årsaken kan det friste å få rask tilgang til noen ekstra tusenlapper. Mange lånetilbydere reklamerer for akkurat dette. Lån du får på dagen, kan virke som den ideelle løsning. Men før man søker om dette er det noen ting du bør være klar over.

Hva er lån på dagen?

Denne type lån er en form for forbrukslån. Dette betyr et lån hvor du ikke har stilt eiendel som pant til lånetilbyder. Forskjellen fra andre forbrukslån er at lånesummene er en del lavere. Derfor kalles denne type lån ofte smålån. Smålån har noen av de høyeste rentesatsene du kan få. En god del høyere enn andre forbrukslån. I tillegg betaler du som regel etableringsgebyr og termingebyr. Dette er med på å heve den effektive renten. Særlig på mindre summer.

Får jeg lånet samme dag som jeg søker?

Svaret på dette er ikke et enkelt ja eller nei. Ingen låntilbydere lover at du får utbetalt lånet samme dag. Begrepet «lån på dagen» viser til at du får svar på lånesøknaden din samme dag. 

Det er vanlig å regne med at det går 1 til 2 virkedager fra søknad er godkjent til lånet er på konto. Det betyr ikke at det er helt umulig få pengene samme dag. Godkjenning av lån før bankens betalingsfrister er over øker sjansen for dette.

Alle søknader må gjennom en kredittvurdering før godkjenning. Du er dermed ikke garantert å få lån selv om det er en mindre sum. Dersom du har en eller flere betalingsanmerkninger vil dette være grunn for at søknad ikke blir godkjent.

Les også: https://e24.no/privatoekonomi/i/Vbg25J/naa-kan-dette-bli-forbudt

Hvordan søker jeg?

Først bør du orientere deg blant de mange lånetilbyderne som finnes. Hvilken effektiv rente du vil få kommer til å variere stort. Smålån er allerede dyre lån og det er ingen grunn til å velge dyrere smålån enn nødvendig. Du kan da gå inn på de ulike tilbyderne sine sider selv. Alternativt kan du gå inn på sider som sammenligner flere tilbydere for deg og heller få et lån som er billig uten sikkerhet. Da legger du inn ønsket lånesum og ser hvem som har det beste tilbudet.

Lånemegler

I tillegg finnes det lånemeglere. Dette er sider som har samarbeid med flere lånetilbydere. Da sender du inn en søknad som lånemegleren sender til de ulike aktørene. Når du får svar velger du det lånet som er best for deg. Ingen søknad er forpliktende. Det er når du har fått et tilbud du velger å akseptere eller ikke.

Søknadsprosess

De fleste lånetilbydere har samme søknadsprosess. Etter du har valgt tilbyder søker du via et enkelt skjema på nettet. Her fyller du blant annet inn kontaktinformasjon, personnummer og ønsket lånesum. Du fullfører søknaden med Bank-ID. På denne måten får bankene digital tilgang til den informasjonen de trenger for å gjøre en kredittvurdering. Det er dette som gir såpass raske svar på lånesøknadene.

Fra du har søkt går det fra noen minutter til ett døgn til du får svar. Dersom søknad er godkjent er det opp til deg om du vil akseptere eller ikke. Gjør gjerne en ekstra vurdering på om du har råd til å betale tilbake lån med renter.

Oppsummert 

Denne type raske lån kan være svært fristende i en presset hverdag. Vær forsiktig og ikke søk om denne type lån før du har sjekket andre alternativ. Andre type forbrukslån eller bruk av rentefri periode på kredittkort kan være bedre løsninger. Totalsummen kan bli lavere enn et smålån. Dersom smålån er det eneste alternativet bør du ikke søke om mer enn du må. Deretter er det viktig å betale lånet tilbake så raskt som du har mulighet til.

3 ulike måter å sende inn en søknad om lån på dagen

Når du skal søke om lån kan dette gjøres på forskjellige måter. Du kan sende inn lånesøknaden manuelt til banken. Hvis du derimot ønsker å søke lån på dagen må du benytte deg av en digital lånesøknad. Du finner disse gjennom låneportaler, i nettbanken til din foretrukne bank eller hos en lånemegler.

Før du søker om lån

Før du søker om lån er det en fordel å vite hvor mye lån du har behov for. En annen fordel er å ha god oversikt over personlig økonomi. Da ser du hvor mye du har mulighet til å betale hver måned. Det gir også en pekepinn på hvor mye lån du har mulighet til å tilbakebetale over tid.

Vit også hva lånet skal brukes til. Når du vet hva lånet skal brukes til, og hvor mye du har behov for er det enklere å velge lånetype. Søker du om lån på dagen er det usikrede lån som forbrukslån, smålån og mikrolån du søker om. Det er store forskjeller mellom de ulike lånene når det kommer til lånebeløp og rentesatser. Så før du søker om lån er det greit å vite hvilke lån du kan søke på.

Søke om lån på dagen

Begrepet lån på dagen brukes ofte i annonser og markedsføring av ulike usikrede lån. Når du søker om lån på dagen vil søknaden kunne behandles i løpet av dagen. Hvor lang tid det tar avhenger av hvor digital søknaden er, om du må ettersende dokumentasjon og når på dagen du søker.

Informasjon som må med uavhengig av hvor du søker om lån er:

  • Kontaktinformasjon
  • Bosted og boutgifter
  • Sivilstand og om du har barn
  • Årlige inntekt
  • Eksisterende gjeld

Samlet utgjør denne informasjonen grunnlaget for om bankene kan innvilge lån eller ikke. Samtidig vil også bankene innhente informasjon om gjeld fra gjeldsregisteret, og gjøre en kredittsjekk. Dette er de lovpålagt å gjøre, og kredittsjekken legges til grunn når bankene avgjør om de kan innvilge lånet og hvilken rente de kan tilby.

Hvordan sende inn søknad om lån på dagen

Når du skal søke om forbrukslån på dagen kan du søke på flere ulike måter. For å få svar raskt må du sende digitale søknader, og sørge for at all nødvendig informasjon er med. Alternativene for å søke på lån er å bruke en (låneportal) for å finne en bank som kan tilby lån etter spesifikke kriterier for alder og inntekt, du kan søke hos din dagligbank eller du kan benytte deg av en lånemegler.

1. Låneportal

  • Oversikt over alle bankene som tilbyr forbrukslån
  • Fyll inn ønsket lånebeløp og nedbetalingstid
  • Gir er estimat på hvor mye du må betale
  • Sammenlign forventet effektiv rente
  • Tar deg videre til bankens lånesøknad

2. Din private bank

  • Søknad gjennom nettbanken
  • Enkel søknad og raskt behandlingstid
  • Kalkulator viser forventet sum og rente
  • Kun ett tilbud om lån

3. Lånemegler

  • Videreformidler lånesøknad til sine samarbeidspartnere
  • Søk lån hos opptil 22 banker
  • Lånekalkulator viser forventet sum til gjennomsnittsrente
  • Sammenlign ulike lånetilbud for du signerer avtalen
  • Øker sannsynligheten for å få innvilget lån
  • Bruker maksimalt 24 timer på å behandle søknaden

Kriterier for å få innvilget forbrukslån

For at bankene skal kunne vurdere og innvilge søknad om lån på dagen må du som lånetaker møte flere av bankenes kriterier. Dette er blant annet knyttet til alder og inntekt, men også tilknytning til Norge.

  • Minst 18 år for å få lån i Norge
  • Flere banker har innført 21 års aldersgrense på usikrede lån
  • Krav til en minsteinntekt på 50 000
  • Flere banker har høyere krav til inntekt, mellom 100 000 og 200 000 kroner
  • Du kan ikke låne mer enn fem ganger din årlige inntekt
  • Du må enten være registrert i folkeregisteret
  • Eller ha jobbet i og skattet til Norge de siste tre årene
  • Kan ikke ha betalingsanmerkning eller pågående inkasso

I noen tilfeller vil bankene også be om ekstra dokumentasjon, for eksempel hvis oppgitt årsinntekt ikke stemmer med informasjonen fra skatteetaten. Dette kan skje om du for eksempel har gått opp i inntekt siden siste skattemelding og dette ikke er registrert enda. Selv om du får skattemeldingen i april har ikke bankene tilgang til den før i oktober.

Ulike lån på dagen

Lånene du kan søke om på dagen er typiske usikrede lån, hvor du som lånetaker ikke må stille med hverken sikkerhet eller betale egenkapital. Forbrukslån, smålån, mikrolån og kredittkort er alle eksempler på slike lån. Disse lånene er dyrere enn blant annet bolig- og billån, på grunn av den økte risikoen banken tar ved å låne ut penger uten sikkerhet.

Forbrukslån

  • Lån mellom 5 000 og 600 000 kroner
  • Effektiv rente ligger i gjennomsnitt på 14 til 15 %
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år
  • Ved lån til refinansiering kan du nedbetale over 15 år
  • Effektiv rente øker ved kortere nedbetalingstid
  • Ikke anbefalt å nedbetale over mer enn 3 år
  • Ingen krav til hva lånet skal brukes til
  • Populære bruksområde er oppussing, refinansiering og investering

Smålån

  • Lån mellom 1 000 og 70 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid på 12 mnd ved lån under 20 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år ved høyere lån
  • Effektiv rente mellom 20 % og 50 %
  • Ingen krav til bruksområder
  • Noe dyrere enn forbrukslån

Mikrolån

  • Lån mellom 1 000 og 20 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid på 12 måneder
  • Effektiv rente ligger mellom 200 og 300 %
  • Lån som er ment å kunne nedbetales ved neste lønning
  • Ingen krav til bruksområde

Kredittkort

  • Ikke et direkte lån, men en tilgjengelig låneramme
  • Mellom 1 000 og 150 000 kroner i kreditt
  • Tilgjengelig gjennom nettbank eller kredittkort
  • Tilbakebetal kun brukt kreditt
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år
  • Tilgang til ulike bonuser og rabatter
  • Flere tilbyr gratis reiseforsikring
  • Kan benyttes som betalingsmiddel i inn- og utland
  • Rentefri periode på inntil 60 dager etter kjøp

Hvor mye du har behov for å låne og hva lånet skal brukes til må være med i vurderingen av søknad om lån på dagen. Ønsker du å ha en buffer tilgjengelig er det å ta opp lån risikabelt. Du har pengene tilgjengelig i tilfelle noe skulle skje, men må også tilbakebetale lånet selv om pengene ikke brukes. Siden renten er såpass høy ved usikrede lån er det anbefalt å bruke lånet til noe som gir verdiøkning. Dette kan være å pusse opp boligen eller hytta, eller investere i eget firma. Å refinansiere dyr gjeld kan også være et alternativ.

Oppsummering om ulike måter å søke om lån på dagen

Du kan søke om lån på dagen gjennom digitale løsninger på nettet. Søker du manuelt eller må ettersende manglede dokumenter tar det lengre tid å behandle lånesøknaden. For at søknaden skal kunne innvilges må du møte bankens kriterier i forhold til alder og inntekt. Du kan ei heller ha mye gjeld fra før. Unntaket gjelder her ved lån til refinansiering, som også kan behandles på dagen.