Category: Lån av penger

Er det mulig å få lån på dagen?

Av og til dukker det opp uforutsette utgifter, og en har rett og slett ikke midlene til å betale. Det kan være en regning som ble større enn ventet, eller plutselig behov for å reparere bilen. I noen tilfeller dukker det opp et godt tilbud på noe du vil kjøpe, men du er nødt til å slå til raskt. For andre kan det være et lån som er på grensen til å bli misligholdt. Uansett årsak vil flere oppleve et behov for rask tilgang til ekstra penger.

Hva er lån på dagen?

Et annet vanlig begrep for «forbrukslån på dagen» er smålån. Dette er lån uten sikkerhet som man kan få relativt raskt. Det er mange aktører som tilbyr denne type lån, og rentesats vil variere i stor grad. Generelt vil denne type lån ha høyere rente enn andre type lån. Dersom du vurderer søke om denne type lån er det anbefalt være varsom. Pass på at du undersøker nøye hva kostnadene blir.

Er det mulig få lån på dagen?

Selve begrepet kan være noe misvisende. Det er ikke noen garanti for at du faktisk vil få utbetalt lånet på dagen. I Norge krever finanstilsynet at bankene vurderer din kredittverdighet før du får godkjent lån. Långivere har dermed ikke lov å godkjenne eller betale ut lån før de har gjort en kredittvurdering.

Begrepet blir i dag ofte brukt av aktører som lover at du får svar på søknad innen 24 timer. Ingen aktører garanterer heller for at svar på søknad er positivt. Dette er avhengig av gjennomført kredittvurdering. Dersom du får søknad godkjent vil du som regel få lånet utbetalt raskere enn andre typer lån. Dette betyr derimot ikke nødvendigvis at du får lånet samme dag.

Hvordan får jeg utbetalt pengene raskt?

For å sørge for en så effektiv prosess som mulig benytter banker seg som regel av Bank-ID. Du må altså enten ha en kodebrikke eller Bank-ID på mobil.

Forutsatt at du får godkjent søknad er en strategi å søke tidlig på dagen. Dette øker sjansen for at banken rekker å gjøre nødvendige vurderinger og får utbetalt pengene til deg samme dag.

Oppsummering

Smålån kan være svært dyre. Det bør derfor ikke være første alternativ om man har behov for lån. Likevel ser man av og til at man må ha pengene raskere enn mer tradisjonelle metoder. Da kan dette være en god mulighet. Vær klar over at det ikke er sikkert du får pengene samme dag.

3 ulike måter å sende inn en søknad om lån på dagen

Når du skal søke om lån kan dette gjøres på forskjellige måter. Du kan sende inn lånesøknaden manuelt til banken. Hvis du derimot ønsker å søke lån på dagen må du benytte deg av en digital lånesøknad. Du finner disse gjennom låneportaler, i nettbanken til din foretrukne bank eller hos en lånemegler.

Før du søker om lån

Før du søker om lån er det en fordel å vite hvor mye lån du har behov for. En annen fordel er å ha god oversikt over personlig økonomi. Da ser du hvor mye du har mulighet til å betale hver måned. Det gir også en pekepinn på hvor mye lån du har mulighet til å tilbakebetale over tid.

Vit også hva lånet skal brukes til. Når du vet hva lånet skal brukes til, og hvor mye du har behov for er det enklere å velge lånetype. Søker du om lån på dagen er det usikrede lån som forbrukslån, smålån og mikrolån du søker om. Det er store forskjeller mellom de ulike lånene når det kommer til lånebeløp og rentesatser. Så før du søker om lån er det greit å vite hvilke lån du kan søke på.

Søke om lån på dagen

Begrepet lån på dagen brukes ofte i annonser og markedsføring av ulike usikrede lån. Når du søker om lån på dagen vil søknaden kunne behandles i løpet av dagen. Hvor lang tid det tar avhenger av hvor digital søknaden er, om du må ettersende dokumentasjon og når på dagen du søker.

Informasjon som må med uavhengig av hvor du søker om lån er:

  • Kontaktinformasjon
  • Bosted og boutgifter
  • Sivilstand og om du har barn
  • Årlige inntekt
  • Eksisterende gjeld

Samlet utgjør denne informasjonen grunnlaget for om bankene kan innvilge lån eller ikke. Samtidig vil også bankene innhente informasjon om gjeld fra gjeldsregisteret, og gjøre en kredittsjekk. Dette er de lovpålagt å gjøre, og kredittsjekken legges til grunn når bankene avgjør om de kan innvilge lånet og hvilken rente de kan tilby.

Hvordan sende inn søknad om lån på dagen

Når du skal søke om lån på dagen kan du søke på flere ulike måter. For å få svar raskt må du sende digitale søknader, og sørge for at all nødvendig informasjon er med. Alternativene for å søke på lån er å bruke en (låneportal) for å finne en bank som kan tilby lån etter spesifikke kriterier for alder og inntekt, du kan søke hos din dagligbank eller du kan benytte deg av en lånemegler.

1. Låneportal

  • Oversikt over alle bankene som tilbyr forbrukslån
  • Fyll inn ønsket lånebeløp og nedbetalingstid
  • Gir er estimat på hvor mye du må betale
  • Sammenlign forventet effektiv rente
  • Tar deg videre til bankens lånesøknad

2. Din private bank

  • Søknad gjennom nettbanken
  • Enkel søknad og raskt behandlingstid
  • Kalkulator viser forventet sum og rente
  • Kun ett tilbud om lån

3. Lånemegler

  • Videreformidler lånesøknad til sine samarbeidspartnere
  • Søk lån hos opptil 22 banker
  • Lånekalkulator viser forventet sum til gjennomsnittsrente
  • Sammenlign ulike lånetilbud for du signerer avtalen
  • Øker sannsynligheten for å få innvilget lån
  • Bruker maksimalt 24 timer på å behandle søknaden

Kriterier for å få innvilget forbrukslån

For at bankene skal kunne vurdere og innvilge søknad om lån på dagen må du som lånetaker møte flere av bankenes kriterier. Dette er blant annet knyttet til alder og inntekt, men også tilknytning til Norge.

  • Minst 18 år for å få lån i Norge
  • Flere banker har innført 21 års aldersgrense på usikrede lån
  • Krav til en minsteinntekt på 50 000
  • Flere banker har høyere krav til inntekt, mellom 100 000 og 200 000 kroner
  • Du kan ikke låne mer enn fem ganger din årlige inntekt
  • Du må enten være registrert i folkeregisteret
  • Eller ha jobbet i og skattet til Norge de siste tre årene
  • Kan ikke ha betalingsanmerkning eller pågående inkasso

I noen tilfeller vil bankene også be om ekstra dokumentasjon, for eksempel hvis oppgitt årsinntekt ikke stemmer med informasjonen fra skatteetaten. Dette kan skje om du for eksempel har gått opp i inntekt siden siste skattemelding og dette ikke er registrert enda. Selv om du får skattemeldingen i april har ikke bankene tilgang til den før i oktober.

Ulike lån på dagen

Lånene du kan søke om på dagen er typiske usikrede lån, hvor du som lånetaker ikke må stille med hverken sikkerhet eller betale egenkapital. Forbrukslån, smålån, mikrolån og kredittkort er alle eksempler på slike lån. Disse lånene er dyrere enn blant annet bolig- og billån, på grunn av den økte risikoen banken tar ved å låne ut penger uten sikkerhet.

Forbrukslån

  • Lån mellom 5 000 og 600 000 kroner
  • Effektiv rente ligger i gjennomsnitt på 14 til 15 %
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år
  • Ved lån til refinansiering kan du nedbetale over 15 år
  • Effektiv rente øker ved kortere nedbetalingstid
  • Ikke anbefalt å nedbetale over mer enn 3 år
  • Ingen krav til hva lånet skal brukes til
  • Populære bruksområde er oppussing, refinansiering og investering

Smålån

  • Lån mellom 1 000 og 70 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid på 12 mnd ved lån under 20 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år ved høyere lån
  • Effektiv rente mellom 20 % og 50 %
  • Ingen krav til bruksområder
  • Noe dyrere enn forbrukslån

Mikrolån

  • Lån mellom 1 000 og 20 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid på 12 måneder
  • Effektiv rente ligger mellom 200 og 300 %
  • Lån som er ment å kunne nedbetales ved neste lønning
  • Ingen krav til bruksområde

Kredittkort

  • Ikke et direkte lån, men en tilgjengelig låneramme
  • Mellom 1 000 og 150 000 kroner i kreditt
  • Tilgjengelig gjennom nettbank eller kredittkort
  • Tilbakebetal kun brukt kreditt
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år
  • Tilgang til ulike bonuser og rabatter
  • Flere tilbyr gratis reiseforsikring
  • Kan benyttes som betalingsmiddel i inn- og utland
  • Rentefri periode på inntil 60 dager etter kjøp

Hvor mye du har behov for å låne og hva lånet skal brukes til må være med i vurderingen av søknad om lån på dagen. Ønsker du å ha en buffer tilgjengelig er det å ta opp lån risikabelt. Du har pengene tilgjengelig i tilfelle noe skulle skje, men må også tilbakebetale lånet selv om pengene ikke brukes. Siden renten er såpass høy ved usikrede lån er det anbefalt å bruke lånet til noe som gir verdiøkning. Dette kan være å pusse opp boligen eller hytta, eller investere i eget firma. Å refinansiere dyr gjeld kan også være et alternativ.

Oppsummering om ulike måter å søke om lån på dagen

Du kan søke om lån på dagen gjennom digitale løsninger på nettet. Søker du manuelt eller må ettersende manglede dokumenter tar det lengre tid å behandle lånesøknaden. For at søknaden skal kunne innvilges må du møte bankens kriterier i forhold til alder og inntekt. Du kan ei heller ha mye gjeld fra før. Unntaket gjelder her ved lån til refinansiering, som også kan behandles på dagen.